北京银行大厦

2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是北京银行转型发展承上启下的重要一年。作为以“北京”二字命名的金融机构，北京银行深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，融入新时代首都发展。

4月29日，北京银行发布2024年第一季度报告，数据显示其经营规模稳步增长，资产质量稳健发展，盈利能力不断提升。在实现高质量发展“开门红”的同时，担当作为、攻坚克难，以优质金融供给服务实体经济，全力做好金融“五篇大文章”。

“开门红”引领“全年红”

一季度北京银行交上了一份优异的业绩答卷，经营规模稳健增长，盈利能力不断提升，实现了高质量发展的“开门红”。

据北京银行2024年第一季度报告显示， 截至一季度末，北京银行总资产3.89万亿元，较年初增长3.89%；贷款总额2.12万亿元，较年初增长5.18%；存款总额2.18万亿元，较年初增长5.36%。第一季度实现营业收入176.9亿元，同比增长7.85%，实现归属母公司股东的净利润78.64亿元，同比增长4.95%。

优异业绩背后，是北京银行担当作为、攻坚克难，扎实服务实体经济、推动经济高质量发展的不懈努力。多年以来，北京银行始终坚持服务实体经济的根本宗旨，优化资源配置、创新产品服务，推动金融供给与经济发展同频共振。

值得关注的是，北京银行一季度资产质量平稳向好，风险抵补能力充足。截至一季度末，北京银行不良贷款率1.31%，较年初下降 0.01个百分点；拨备覆盖率213.13%，拨贷比2.79%。

实现高质量发展“开门红”，离不开北京银行多年来坚持差异化、特色化经营所构筑的竞争优势，也契合国家关于做好金融“五篇大文章”的发展要求。

截至2024年一季度末，北京银行普惠金融贷款余额2703.75亿元，较年初增加282.77亿元，增速11.68%，普惠金融实现扩面增量；科技金融贷款余额3,054.81亿元，较年初增462.45亿元，增速17.84%；文化金融贷款余额990.09亿元，较年初增长109.08亿元，增速12.38%；公司绿色贷款余额1,799.17亿元，较年初增长240.22亿元，增速15.41%。

科技金融服务提质增效

北京银行坚定做好“五篇大文章”中的首篇文章——科技金融，把发展科技金融作为重点战略方向，不断升级科技金融服务体系，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。截至一季度末，科技金融余额3055亿元，较年初增长17.8%；累计发行18笔科创票据，金额突破105亿元。

升级科技金融模式，强化专营模式，北京银行今年一季度科技特色/专营支行、“专精特新”特色/专营支行数量分别较2023年增加28家、15家，覆盖区域进一步扩大，科技金融“排头兵”力量进一步壮大。

制定全生命周期服务措施，深化科技金融管理机制。北京银行制定发布《北京银行关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，用实际行动助力高水平科技自立自强和科技强国建设。

围绕科创企业发展特点，北京银行不断丰富产品谱系，打造了“线上+线下”“商行+投行”的全生命周期产品矩阵。例如，推出“领航e贷”“领航贷”，满足“专精特新”企业融资需求；推出线上信用产品“科企贷”，有效解决企业“短、小、频、急”资金需求；推出“智权贷”，充分发挥知识产权融资价值。

此外，北京银行积极构建科技金融生态圈，加强与政府部门、高新科技园区、资本市场、第三方服务机构等各方合作互动，共同推进信用体系建设、信贷产品创新、产融有机结合。

值得关注的是，在4月26日举办的中关村论坛“京心筑生态 新质创未来”北京银行新质生产力与组合金融发展大会上，北京银行创新推出“统e融”一站式融资服务平台，以系统化、自动化的方式为企业提供“一揽子”融资服务。

数字金融打造“新引擎”

近年来，北京银行主动跟随数字经济的时代脉动，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，积极打造国内领先的“数字京行”。

2023年，北京银行在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台的“三大战役”基础上，乘势开启了“大零售、大运营、大科技”的“新三大战役”，“数字京行”由“夯基垒台”阶段步入“加速蝶变”阶段，前瞻打造 “人工智能驱动的商业银行”，提升大模型研发和应用能力，依托AIB平台推动集团知识体系工程建设。此外，北京银行还推广智能决策服务，新增部署机器学习模型20个；“京牛”RPA机器人累计上线流程489个、完成任务234万件，实现自动化流程全生命周期管理。

数字化也在助力北京银行“大零售”业务转型，该行持续完善零售水晶球系统，提高协作效率和决策效率，实现“客户服务+客户经营”模式转型，全面提升了客户经理的营销效能及体验；搭建新一代财富管理服务信托系统，为客户提供线上化、智能化的财富规划选择；拓展“智策”体系应用的广度和深度，累计上线策略3,200余条，触达客户超4.5亿人次。

公司业务方面，数字化转型持续赋能北京银行释放产品生态的新动能。例如，该行持续深化“京行e链通”品牌服务，围绕全链条渠道、全产品体系、全智能风控、全生态体系，打造供应链金融产品矩阵，持续升级供应链数字化服务能力。截至一季度末，该行供应链金融投放 2,776.06亿元，同比增幅 81.97%。

综合来看，在数字化转型的有效推动之下，北京银行不断优化自身金融供给结构，致力于为前沿领域、战略新兴产业的科创领域、企业提供更强有力的金融支撑，以培育经济发展新动能、新优势，打造中国特色金融发展中的京行样本。